Ben dis donc, à ce rythme-là on sera à la retraite avant de pouvoir prendre le bus…

Tu m’étonnes ! 

Tiens d’ailleurs, en parlant de retraite, tu l’alimentes comment toi ton PERO ?

L’apéro ?

Haha non, le PERO ! Je crois Axel qu’il est l’heure de faire un récap’.

Le PERO, c’est le Plan d’Épargne Retraite Obligatoire. Concrètement, c’est un plan d’épargne retraite mis en place au sein de votre entreprise pour VOUS. Elle alimente un compte ouvert à votre nom en effectuant des versements obligatoires. L’objectif ? Vous aider à vous constituer un complément de revenu pour votre retraite. Vous pouvez également alimenter votre PERO avec des versements volontaires. En optant pour des versements volontaires déductibles de votre revenu imposable, vous pouvez bénéficier d’une économie d’impôt, dans la limite de votre plafond d’épargne retraite. En contrepartie, une fiscalité s’appliquera lorsque vous récupérerez votre épargne retraite. 

Enfin, vous avez le choix entre une gestion libre, une gestion pilotée ou une gestion par panier. Les sommes seront alors investies sur des supports de placement sélectionnés par votre entreprise, comme par exemple le fonds en euros.

Ah oui ?

Mais ce n’est pas tout ! Vous pouvez aussi, selon les accords de votre entreprise, affecter vos primes, comme par exemple l’intéressement, la participation, la prime de partage de la valeur, utiliser vos jours de repos non pris ou jours issus de votre Compte Épargne Temps (CET), et même transférer, sous conditions, l’épargne retraite acquise sur ce type de dispositif mis en place par votre précédent employeur.

C’est bon à savoir tout ça… Mais la retraite, c’est encore loin pour moi…

C’est vrai, mais des cas de déblocage anticipé existent, pour l’acquisition de la résidence principale ou en cas d’accident de la vie. Et si vous gardez votre épargne jusqu’à la retraite, vous aurez le choix : de la récupérer sous forme de capital, d’opter pour une rente sous conditions ou même de combiner les deux.

Ah ça y est, voilà le bus !

À retenir : avec mon PERO, je peux donc verser mes primes, effectuer des versements volontaires et même placer des jours de repos non pris ou issus du CET. Profiter des versements obligatoires de mon entreprise. Accéder à différents types de gestion financière et aux fonds en euros de l’assureur… Récupérer mon épargne sous forme de capital et ou de rente à mon départ en retraite ou plus tôt lors de cas de déblocage anticipé. Et tout ça dans un cadre fiscal avantageux. 

Alors si un collègue vous demande un bon plan pour préparer l’avenir, dites-lui qu’il n’est jamais trop tôt pour s’intéresser au PERO. 

Il a l’air serein Jacques pour sa retraite !

Quelqu’un de la compta m’a dit qu’il avait bien préparé sa retraite avec son PERECO, tu peux faire comme lui…

Mais oui !!! Je veux faire comme Jacques.

Mais non pas ça…

Mais, dis-moi, c’est quoi un PERECO ?

Le PERECO, c’est le Plan d’Épargne Retraite d’Entreprise Collectif.

Concrètement, c’est un plan d’épargne retraite mis en place au sein de votre entreprise pour VOUS. Il permet de vous constituer une épargne pour partir à la retraite plus sereinement, comme Jacques par exemple. Salon les accords de votre entreprise, vous pouvez placer vos primes comme par exemple l’intéressement, la participation, la prime de partage de la valeur, mais aussi effectuer des versements volontaires ou utiliser vos jours de repos non pris ou jours issus de votre compte épargne temps (CET). Vous avez le choix entre une gestion libre ou une gestion pilotée. Quelle que soit la gestion choisie, les sommes seront investies sur des supports de placement sélectionnés par votre entreprise. Et, cerise sur le PERECO, il peut être abondé si votre entreprise l’a prévu.

Intéressant, et côté fiscalité ?

En alimentant votre PERECO, vous pouvez profiter d’une fiscalité avantageuse. Selon vos versements volontaires qui peuvent être déductibles de votre revenu imposable, vous pouvez bénéficier d’une économie d’impôt dans la limite de votre plafond d’épargne retraite. En contrepartie, une fiscalité s’appliquera lorsque vous récupérerez votre épargne retraite.

Oui mais si je quitte mon entreprise ?

Votre épargne vous appartient ! Elle reste sur votre PERECO, sauf si vous décidez de la transférer vers un autre Plan d’Épargne Retraite (PER).

Et si j’en ai besoin avant mon départ à la retraite ?

Il existe des cas permettant de débloquer les sommes versées, comme par exemple l’acquisition de votre résidence principale et aussi, lors d’accidents de la vie. Et pour récupérer votre épargne, c’est possible sous forme de capital de rente ou même en combinant les deux !

On va se resservir ?

À retenir : avec mon PERECO, je peux donc verser mes primes, effectuer des versements volontaires et même placer des jours de repos non pris ou issus du CET. Profiter d’un éventuel abondement. Accéder à différents types de gestion financière. Récupérer mon épargne sous forme de capital et ou de rente à mon départ en retraite ou plus tôt lors de cas de déblocage anticipé. Et tout ça dans un cadre fiscal avantageux.

Alors si un collègue vous demande un bon plan pour préparer l’avenir, parlez-lui du Plan d’Épargne Retraite d’Entreprise Collectif.

On a le projet d’acheter un appartement, mais il me manque un peu d’apport…

Pourquoi t’utilises pas ton PEE ?

Mais je peux l’utiliser pour ça ?

Mais bien sûr Axel. Je crois qu’un petit rafraîchissement s’impose. Allez, on reprend tout !

Le PEE, Plan d’Épargne Entreprise, 3 lettres faciles à retenir et aussi simples à comprendre.

La première chose à savoir, c’est que c’est un plan d’épargne mis en place au sein de votre entreprise pour VOUS.

Ok, mais qu’est ce qu’il a de différent des autres placements ?

Déjà, selon les accords de votre entreprise, vous pouvez verser vos primes, comme par exemple l’intéressement, la participation ou la prime de partage de la valeur. Vous pouvez même placer les jours issus de votre compte épargne temps, sans oublier vos versements volontaires. Ensuite, il peut être « abondé » si votre entreprise l’a prévu. Cela veut dire qu’elle ajoute une somme d’argent lorsque vous effectuez un versement. Enfin, vous allez pouvoir piloter votre épargne selon vos envies et vos projets. Les sommes seront investies selon votre choix sur des supports de placement que votre entreprise a sélectionnés. Et votre plus-value n’est pas soumise à l’impôt sur le revenu.

Et si je change d’entreprise ?

Votre épargne vous appartient ! Vous pouvez la débloquer ou choisir de la transférer sur le PEE de votre nouvelle entreprise.

Bon, et mon projet d’achat dans tout ça ?

C’est vrai, revenons-en au point de départ : l’épargne est bloquée pendant 5 ans, mais peut être débloquée avant pour l’achat de votre résidence principale ou dans d’autres cas liés au travail, à des événements familiaux (comme le mariage ou le PACS=, ou bien encore lors d’accidents de la vie. Après 5 ans, vous pourrez laisser votre épargne sur votre PEE, ou la récupérer en partie, ou en intégralité sous forme de capital. À vous de jouer !

À retenir : avec mon PEE, je peux donc verser mes primes, effectuer des versements volontaires et même placer des jours issus du CET. Profiter d’un éventuel abondement. Récupérer mon épargne sous forme de capital à partir de 5 ans, ou plutôt lors de moments clés personnels ou professionnels. Et tout ça dans un cadre fiscal avantageux.

Alors si un collègue vous demande un bon plan pour réaliser ses projets, parlez-lui du Plan d’Épargne Entreprise.

Salut Axel, alors comment se sont passées tes vacances au ski ?  

Top, maintenant c’est reparti pour un tour !  

Ah super… Au fait, tu as loupé la présentation de la semaine dernière sur l’épargne d’entreprise. 

Euh… L’épargne d’entreprise, c’est-à-dire ?  

Dis donc Axel, tu es sur la mauvaise pente ? Allez, je te fais un récap en 2 min ! 

L’épargne d’entreprise, ce sont des dispositifs mis en place au sein de votre entreprise POUR vous, les salariés. Son but ? Vous aider à vous constituer une épargne tout au long de votre carrière.  

Ah, super ! Mais… c’est quoi exactement ?

Cette épargne peut servir à concrétiser vos projets de vie qui arriveront à moyen terme (5 ans) ou préparer votre retraite pour un avenir plus serein.  

Selon les dispositifs mis en place au sein de votre entreprise, cette épargne peut être alimentée de plusieurs façons : par vos versements personnels dits « volontaires », que vous décidez librement, par des jours de repos non pris notamment, mais aussi via des primes : participation, intéressement, prime de partage de la valeur par exemple, ou bien encore par des versements obligatoires de votre entreprise. Et ce n’est pas tout ! Certaines entreprises proposent même un abondement, c’est-à-dire qu’elles peuvent compléter vos versements.  

Sympa non ?  

Je confirme. Autre bonne nouvelle, l’épargne d’entreprise est fiscalement avantageuse. Mais attention, elle n’est pas disponible immédiatement. Elle est bloquée pour 5 ans minimum ou jusqu’au départ à la retraite, selon le cas. 

Vous en avez besoin plus tôt ? Des cas de déblocages anticipés existent et peuvent concerner votre logement, votre travail, des événements familiaux ou des accidents de la vie.  

Et pour récupérer votre épargne, c’est possible selon les dispositifs, soit en une seule fois, on parle de capital, soit en rente viagère, ou même en combinant les deux.  

Allez, je me note tout ça et je file en réunion.  

À retenir : avec l’épargne d’entreprise, je peux donc me constituer une épargne personnelle pour mes projets à moyen ou à long terme.  

Verser mes primes, effectuer des versements volontaires et même placer des jours non pris ou issus du CET. Profiter des contributions de mon entreprise. Versements obligatoires, abondements éventuels. Récupérer mon épargne plus tôt lors de moments clés personnels ou professionnels. Et tout ça dans un cadre fiscal avantageux.